1月からキリよく積立開始できない場合にベストな決済手段・設定は？
こちらの記事は、つみたてNISA始めた〜い！って思ったほとんどの方に該当するとは思うのですが、1月にキリよく1回目の積立開始！とならない全ての方に役立つ内容となっています。
・楽天クレカ決済で12月12日15:00以降に積立指定することになる方
・楽天証券口座決済で1月31日15:00以降に積立指定することになる方
ぜひお読みください。
【知っ得】楽天クレカ決済・楽天証券口座決済での注文期限
積立設定をする上で知っておいた方がいいのが決済方法ごとの積立指定日と設定期限です。
【知っ得1】楽天クレカ決済での積み立て指定日・設定期限について
楽天クレカ決済での積み立てでは、毎月1日が積み立て指定日です。
12日15:00までに設定すれば翌月1日から楽天クレカ決済で積み立てされます。
一方、13日（12日15:00以降）の設定だと翌々月1日から楽天クレカ決済で積み立てとなります。
【知っ得2】楽天証券口座決済での積み立て注文受付日・注文〆切時間について
楽天証券口座決済では、口座管理者の好きな日に積み立て日を設定できます。
積み立て注文受付は平日のみ、注文締め切り時間は15:00、15:00までなら当日扱い、それ以降で翌営業日扱いになります。
月～金（営業日）の15:00が注文締切時間です。注文締切時間までの注文は当日注文、注文締切時間以降の注文は翌営業日注文として受付します。土日（祝）は終日翌営業日注文として受付されます。（楽天証券HP 取引時間/注文受付時間より）
【失敗した〜っ】私の楽天証券でつみたてNISA・口座開設手続きの流れ
つみたてNISAなら非課税枠で40万円/年の積立投資が可能…
やっぱやりたい‼️証券口座必要‼️
というわけで、あんなに渋っていたマイナンバー登録手続きをサクッと終えて、楽天証券の口座開設が完了したのが10月上旬。
つみたてNISAを始めるための楽天証券口座の開設手続きは思いの外ちゃっちゃと進んだのですが、大きな失敗をしました。
その失敗とは、証券口座開設が完了した10月6日にすぐにつみたてNISA口座開設手続きを行わなかったことです。
証券会社の口座を開設して安心しちゃって、次は12日までに商品決めればいいやなんて思っていましたが、証券口座を開設したら完了！ではなく、新たに「つみたてNISA口座の開設が必要」だったのです。
時系列では以下のような感じでした↓
10月2日：楽天証券口座開設のためのマイナンバー登録用の書類発送
10月6日：マイナンバー登録完了のお知らせメールが来た
すぐにつみたてNISA始められるのかと思いきや
10月12日：つみたてNISA口座開設の必要があると知り😮速攻口座開設手続き
10月13日：つみたてNISA口座開設完了
証券口座開設完了したら即！つみたてNISA口座の開設を！
しつこいようですが、証券口座を開設したら完了！ではありません、新たに「つみたてNISA口座の開設が必要」です。
ちなみに、つみたてNISA口座の開設の手続きは証券口座HPからサクッとものの数分、確かチェックいくつか入れるだけとかそんなレベルの簡単なものでしたので、証券口座開設完了のお知らせを受け取ったら即、つみたてNISA口座の開設の手続きを行いましょう。
私の場合、これをすぐにやっていれば10月12日までにクレジット決済での積み立て設定をして、年内に11月1日、12月1日の2回積み立て機会があることで、(33333＋増額分）×2＝40万円にできるはずだったのですが、過ぎてしまったので、、色々と考えるハメに陥ったのでした。
というわけで何とか満額積み立てる方法はないのか〜と調べまくって、考えに考えました。
【つみたてNISA】10月13日以降にスタートする場合の積立設定３パターン
つみたてNISAを中途半端な時期にスタートする場合に考えられる積立設定には以下の3パターンがありますが、どれがベストな方法なのか、考えてみました。
１）中途半端なのでつみたてNISAはキリよく来年1月から始める
❌ ブブーッ
「中途半端なのでつみたてNISAはキリよく来年1月から始めようかな？」よく聞くので一応挙げたのですが、これはNGです。
なぜなら、つみたてNISAでは1年に40万円まで非課税で積み立て可能、その40万円の非課税枠は次の年には繰り越せないので、それってすなわち、みすみす非課税で40万円積み立てる権利をドブに捨てるようなものだからです。
２）クレカ決済で12月1日から月額33333円ずつ積立て開始？
❌ ブブーッ
クレカ決済で12月1日から月額33333円（≒40万円÷12ヶ月）ずつ積み立て開始…
今後いじらなくていいのはメリットにはなるけど、これだと今年、40万円の非課税枠のうち、33333円しか積み立てができません。
なんだかなぁ…満額使う方法ないのかなぁ？…と、諦められません。
この時には頭の中はガチガチの楽天クレカ決済一択だったのですがどうにも納得がいかなかったのと、初めての証券口座HPの設定画面に興味津々で色々いじっていたのですが…ん？ん？ん？
とある事に気がつきました。
３）【名案キタッ】証券口座決済でスグに積立開始＋増額設定なら満額使い切れるっ！
⭕️ 🎶
もしかして…楽天証券口座決済にすると12月1日以前から積み立て開始できる…？
ならば2回以上の積み立てが可能になる？
楽天証券HPで数字いじってみたら…
おおおお、いけるわ…希望湧いてきた…😍
増額設定も可能で、40万の満額を積み立てることできるじゃん〜！
となると…直近のなるべく早めから積立開始ならもしかして3回、いける？
【最終】今年は証券口座決済で満額運用を開始→来年からクレカ決済で運用【決定】
試しに数日後の10月23日からだと年内に3回積み立て可能とわかり、結局10〜12月の3ヶ月、
(1月分33333＋増額分1000000)円×3ヶ月=133333×3=399999円 証券口座決済で10月22日スタートの積み立て設定にしました。
クレカ決済は来年からでよし♪今年は証券口座決済しかない♪
そして12月7日の積み立て（クレカ決済指定期日の12日の前期間の適当な日に決めた）が済んだら速攻、12月11日までに決済方法をクレカ決済に指定し直せばよし♪と考えています。
【結論】1月からキリよく積立開始できない場合のベストな決済手段・設定は…
というわけで、1月からキリよく積立開始できない場合にベストな決済手段・設定は以下かな〜と思うに至りました。
・11月末日までに運用開始できるのなら、年内2回決済の機会がある、すなわち増額設定ができる、すなわち今年の分を満額使えるので、今年からの運用開始が吉！
・クレカ決済指定でも年内2回決済の機会があるのならばクレカ決済がよい。
・クレカ決済指定では年内2回決済の機会が作れないようだったら、とりあえず今年だけは証券口座決済指定にしておき、今年最後の積み立てが終わったら来年の設定からをクレカ決済に変更。
・どう頑張っても今年1回しか決済機会がないようだったら増額設定ができないので、キリよく翌年1月から満20年間積立開始にする方がよい。
このように、今年運用を開始するか否かは、11月末日までに運用開始できるか否かがキモと言えるのではないでしょうか。
つみたてNISAの非課税枠の年間の満額の40万円を余すところなく積み立てていきたいものですね！
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